债主下单，催客接单，“滴滴催债”到底是怎样的江湖？

作者：徐经理13316929205  发布时间：2022-12-01

在互联网金融资本流通的大背景下，出现了一类新职业：网络催客。一些网贷项目，钱借出去却收不回来，还有一些人在现实生活中遭遇“老赖”，催债需求越来越多，于是出现了“网络催收平台”。
债权人发布信息，催客抢单，之后由催客催债，这种催收方式，又被称为“滴滴模式”。网络催债平台真的会让“追款”这件难事变得容易吗？债权人、催客和债务人三者的利益纠葛，又是否会触及法律边界？
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催客从何而来？
据国家互金专委会监测，截至2018年3月 ，技术平台累计发现网络催收平台364家，发现运营中的催收项目数超94万个，按照各平台公布金额涉及催收资金数量庞大。
记者在网络搜索，类似的平台，大大小小，有很多。一家名为“催催宝”平台的工作人员表示，无论是个人债务还是互联网金融债务，都可以下单。
工作人员向中国之声记者介绍“下单”流程：“您先下载一下我们的那个APP，注册之后你就可以直接在上面发单了。”
接单者叫“催客”，他们来自全国各地。成为催客非常简单，比如，在一家名为“快查”的平台上，只需实名认证再缴纳100元的中介费即可，该平台打出诱人的广告：“赶紧注册成为催客，亿万订单等你瓜分”。 工作人员介绍，“催催宝”也是开放注册的：“我们这上边各种各样的人都有吧，因为我们这就是开放注册的，他有催收经验或者他想要进行催收的都可以进行催收的。每个催客也都不一样。有些擅长电话催收，有些就直接上门去催收，这个都不太一样。”
催客接单后接受培训
在记者的咨询过程中，工作人员详细介绍了债主的委托方式和流程：“你发完单后这些人就会看到，看到之后他们就会接单，接单之后你就在这些接单的人里面选择一个你觉得合适的，然后确认之后你们就会生成一份委托协议。”
协议文本一般会要求“真实合法有效，不属于任何虚假债务、赌债、高于国家规定年利率的高利贷、裸贷以及其他可能会涉及违法或违反公序良俗的债务。”。工作人员介绍：“当委托协议生成的时候就证明你们之间的催收关系已经存在了，你已经委托他进行催收了。他就会进行催收。那等你收到这个钱之后你就把这个佣金给他就可以了。”
在这类催收平台上还有详尽的培训秘籍——“催客如何进行催收”，“债权人如何确认催客已收到款项”，甚至还有各种催收模版和成功案例可供下载学习。
“不还钱就折磨他”
记者调查发现，除这些网络催收平台，还有一些暗处涌动的催收团队。他们没有官方平台，多分布在各个qq群中，无需相互验证身份，只要加对方为好友，即可进入交易阶段。
相较于网络催收平台要求债权人提供债务人的各类信息，qq群里的催客显得更神通广大，号称只需债权人提供老赖的电话号码或身份证号码，他们就可查出该人个人户籍、全家户籍、人物轨迹、网购收货地址、名下财产等数十种个人信息。
当记者向催收团队的咨询时，催客回应：“你想查他什么？我可以给你查询，我是做查询这块的，例如地址什么的。你看看你有什么资料，你发给我我看怎么去找这个人。你最好能有他这个身份证号就最好了，大多的东西都能查。”
这位催客还说，用什么方法催收，债权人不用管。催收成功后，债权人付百分之三十的佣金及5000元往返路费：“这还怎么处理呀？简单得很，找到人，跟他要这个钱就行了。不还钱的话那肯定是不行的，只要把他抓住了，就跑不了。直接上门找他要就行了，简单的很，不还钱的话就折磨他呗，收拾他。”
游走于法律边缘的黑暗产业
银行业金融机构、P2P和现金贷行业，再加上无数持牌、未持牌消费金融公司和小额贷款公司，生出的各类不良资产，被催收行业看做是蓝海。
从平台化到个人运营，网络催收已然成为了一个利益可观的产业，出人意料的是，除了催收群，还有很多反催收的老赖群，债权人、催客、欠债者相互博弈，此类“滴滴模式”的网络催收究竟合不合法？中国政法大学副教授朱巍解释，单纯从民事法律的角度来说，债权是可以转移的，同时，如果取得债权人的同意，债务也可以转让，但网络催收平台上，债权人和催客，并不是这种债权转移的情形：“这不是债权的转移，甚至是没有转移的情况下只不过是委托别人去进行催收的行为，所以这个在民事法律来说跟债权转移不是一回事。他的这种催收行为看似有个委托关系。但是在这上面特别容易滋生一些治安事件，特别是有一些催收以侵害债务人的生活安宁权、隐私权为手段，有的还涉及到一个暴力的威胁和秘密的取证这个问题，所以这一切让网络催收我觉得是有灰色地带的。”
暴力催收出现事故，债主也需承担责任？
2017年末，美国基于数据分析进行债务催收的创业公司TrueAccord宣布，完成了2200万美元的新一轮融资，该公司称系统会对体验进行个性化设计，包括渠道、频率、语气和还款安排，直到找到温和的、最适合的方法。中国一些金融业从业者，也呼吁通过区块链等技术，实现智能催收，但是显然还有很长的路要走。
朱巍表示，基于“滴滴模式的”催收，如果出现事故，基于委托关系，债权人也要承担相应的责任：这里面可能存在的隐患非常多，我觉得这绝对不是一种可能治理老赖的好方法。因为催收本身他是一种民事债务，通过暴力的催收的手段或者互联网催收的手段，非常有可能是一种用非法的方式去获取合法的债务，导致合法的债务本身也是不合法的。从法律的角度看，催收过程中一旦出现问题，包括侵权问题包括人身伤害，包括一些刑事法上相关的问题的话，那么我觉得债权人因为他的委托行为也要受到连累。”
记者：周益帆、黄子洋
来源：中国之声