保单质押率的含义是什么

作者：徐经理13316929205  发布时间：2019-12-31

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保单质押作为一种金融工具，在保险业已经有相当广泛的应用。保险公司一般对于质押贷款有一定的约定。但是由于每个保险公司对于每个险种的规定都不一样，所以保单质押率也会存在差异。那么保单质押率的含义是什么?律师365问您解答。

一、保单质押率的含义

保单质押率，实际是保单质押贷款利率。保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。寿险业发展过程中，在险种条款里加入保单质押贷款，已经成为一种时尚。我国保单质押贷款的期限较短，一般最多不超过6个月，最高贷款余额也不超过保单现金价值的一定比例，这个比例各个保险公司有不同的规定，一般在70%-80%之间;银行则更为宽松，一般可达到90%。期满后贷款一定要及时归还，一旦借款本息超过保单现金价值，保单将永久失效。保单贷款需收取利息。在我国，目前保单贷款的利率还是相对固定的，其利率按照中国保监会规定的预定利率与同期银行贷款利率较高者再加上20%计算，其结果高于计算保单现金价值的利率。

二、保单质押

保单质押贷款的根本作用在于能够满足保险单的流动性和变现要求。金融理论认为，流动性是金融资产的基本属性，几乎所有的金融资产都需要有流动性和变现能力，保险单作为一种金融资产也不例外。一般金融资产的流动变现能力是依靠二级市场的资产交易得以实现的。但人寿保险保单具有长期性的特征，同时它不能通过建立二级市场和保单交易来实现其流动性变现要求。因此，为赋予保险单一定的流动和变现能力，寿险公司设计出各种保单质押贷款行为应运而生。

综上所述，保单质押是用保单作为质押物，贷到一定额度现金的贷款方式，实质就是有一个具有现金价值的保单，你可以把它质押给银行获得钱，且在贷款期间，可享受保单本身的保障和分红的，很多保险公司的保单都可以进行质押，可以银行申请贷款，先线上申请，之后会有工作人员联系你去银行面签，最高的贷款额度是保单现金价值的90%。但是因个体持有的保险性质不同，金额也不同，关于保单质押率还需要具体案例具体分析。更多相关知识您可以咨询律师365宿迁律师！