存单质押的司法解释是怎样的

作者：徐经理13316929205  发布时间：2019-12-31

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存单质押是指个人将自己的或者他人的定期存单作为质押物，从而银行作抵押而进行贷款的方式。存单纠纷是在法律纠纷案例中比较常见，这类案例诉讼额较大，案情比较复杂，对此最高人民法院制定了这类纠纷案件的司法解释。希望了解存单质押的司法解释对大家有所帮助。

存单质押的司法解释

（1）关于审理存单纠纷案件的司法解释

最高人民法院公布了《关于审理存单纠纷案件的若干规定》，《若干规定》性质上属于司法解释，是最高人民法院对存单纠纷这一类型案件的统一的审判政策。

(一)存单纠纷案件的范围和案由

《若干规定》中限制适用于存单纠纷案件。存单纠纷案件的要领和范围是从当前出现的众多存单纠纷案件中抽象出来的，有存单持有人诉金融机构的，也有金融机构诉存单持有人的，这些都包括在存单纠纷案件中。另外，由于金融机构在开展存款活动中不一定都给存款式开具存单，有的金融机构给相对人只出具进帐单、对帐单、存款合同，不开存单，故规定将持进帐单、对帐单、存款合同提起诉讼的纠纷案件，也视为存单纠纷案件。

(二)存单纠纷案件的受理和中止

《若干规定》要求人民法院对存单纠纷案件在符合民诉法的前提下均应受理，中止审理必须有《若干规定》所列情形，发现犯罪线索应及时书面告知有关国家机关，案件不全案移送。如案件审理确实须以他案的审结为前提的，可以中止审理。全案移送本来就没有民事诉讼法上的依据，没有得到这次规定的认可。存单纠纷案件的中止审理，《若干规定》要求有严格的要件，这是防止随意中止搞地方保护主义。

《若干规定》要求的要件是：

1、存单有伪造、变造、虚开情形;

2、有关当事人涉嫌犯罪已被公安或检察机关立案侦查;

3、存单纠纷案件非待刑事案件结案后无法确认当事人民事责任。三个要件缺一不可。

(三)存单纠纷案件的管辖

《若干规定》对存单纠纷案件的管辖仿照了民诉法关于合同案件管辖规定，以被告住所地和合同的履行地为存单纠纷案件的管辖地。合同履行地确定为以出具存单等凭证的金融机构所在地，这样规定是考虑到围绕存单的各项活动往往也是围绕着银行进行了，银行接受存款、开具存单是履行存款合同的主要活动，确立以出具存单等凭证的金融机构所在地为合同履行地比较适宜。

(四)一般存单纠纷案件的认定和处理

1、对一般存单纠纷案件的认定

规定第五条确定了一般存单纠纷案件的内涵与外延，它是对一般存单纠纷案件认定的关键，以区别于存在用资人和借贷情形的存单纠纷案件。一般存单纠纷案件当事人只有两方，即存单等凭证的持有人和金融机构，无第三人。

2、对一般存单纠纷案件的处理

对一般存单纠纷案件的处理，《若干规定》确立了以存单的真实性和存款关系的真实性的双重真实性处理案件的“双重真实性原则”，不仅仅以存单为处理案件的唯一依据，避免了证据认定上的偏颇(这也反映了司法解释没有承认存单的票据性)。同时，《若干规定》以举证责任为突破口，确立了金融机构的举证责任。这样规定的理由是：

(1)金融机构应对其开出和“流出”(指金融机构工作人员私自开出)的存单负责，当事人的真实存单应作为最有力的证据;

(2)在是否存在存款俣同关系上，金融机构有举证的方便;

(3)查其他国家的立法例，该类举证责任通常亦由金融机构承担，我国民法亦如是。

伪造、变造的存单如能查实，即无需再审查存款关系的真实性。当事人在案件中主要围绕存单的真实性而不是存款关系的真实性进行举证。人民法院可根据查明的案件事实径行判决;不能判决的，如符合《若干规定》的中止情形的，案件可以中止审理。

(五)对以存单为表现的借贷纠纷案件的认定和处理

1、以存单为表现的借贷纠纷案件的认定

《若干规定》第六条确定了以存单为表现的借贷行为的内涵和外延，从而确定了以存单为表现的借贷纠纷案件的范围。该类案件的典型特征有三项：

(1)当事人至少有三方，出资人、金融机构、用资人;

(2)有资金流动，资金从出资人流向用资人，金融机构在其中提供帮助;

(3)出资人为追求高额利差，与金融机构或与用资人约定了利差或已扣除利差。

2、以存单为表现的借贷纠纷案件的处理

以存单为表现的借贷纠纷案件中，往往出现存单虚假等情况，人民法院在处理案件时，如果能够认定以存单为表现的借贷行为确已发生，那么就应该按照案件的实际情况来进行处理，因而存单虚假不影响对案件的实体处理。但如果纯粹是当事人以伪造、变造的存单欺骗出资人进行拆借，而不是金融机构出具存单帮助拆借的，金融机构不应承担任何责任。

(六)对委托贷款和信托贷款的认定和处理

以存单为表现形式的借贷行为类似于委托贷款行为，但后者应有委托贷款的真实意思表示，当事人应围绕是否形成委托贷款进行举证。委托贷款协议的签订，应按照人民银行和商业银行的有关规定的要求进行，委托贷款协议不符合要求的，可能委托贷款关系的成立。《若干规定》第七条将构成委托贷款的，排除出以存单为表现的借贷范围之外，另行处理，即使机构在其中也出具了存单。

构成委托贷款的案件中，存单原则上不作为判决的依据，但存单等凭证如果是金融机构作为担保的工具开具的，如能证实，对这种担保的性质应认定为连带保证。因为，我国现行担保法规定保证的性质没有约定或约定不明，按连带保证处理。《若干规定》既然是现在制定的，就应该按现行担保法的规定作相应的解释。

(七)存单质押的认定和处理

按照我国担保法的规定，存单可以质押。如存单系伪造、变造的虚假存单，质押合同因标的虚假，质权自始不能实现。质押合同因存在欺诈情节，应认定为无效合同，质权不成立。如质权人以存单质押为由起诉金融机构，应判决驳回其诉讼请求，并可告知其另案起诉出质人。金融机构开具没有存款或与实际存款不符的存单给出质人，出质人以这种存单为质押标的，造成善意接受出质的当事人财产受损的，按民法通则有关侵权行为的规定，金融机构因其虚开存单帮助出质人骗取善意接受出质的当事人的财产，金融机构与出质人构成共同侵权，应承担连带赔偿责任。

（八）伪造、变造存单的认定

金融机构对伪造、变造存单的持单人，不负清偿之责，即便持单人已将资金交付给了金融机构的工作人员(此时的金融机构工作人员是不会如实将资金入帐的;如资金入了金融机构的帐，则可以按照真实的存款关系进行判决，没有疑问)。需要注意的是，如存单在样式、印鉴上与真实存单完全相同，则在案件的处理上就不应按照《若干规定》第五条(二)之4关于伪造存单的规定处理，而应当按照第五条(二)之1关于真实存单的规定处理。

另外，金融机构工作人员自己伪造、变造存单给存款人，侵占存款人的存款，除存款人在接受存单上系恶意或有重大过失的，金融机构仍然应当承担责任，不能因其工作人员犯罪，就免除金融机构的赔偿责任。恶意指存单持有人对存单系伪造、变造的事实处于明知的心理状态。重大过失指存单持有人明知出具存单的金融机构工作人员不是办理存款业务的，或在金融机构营业场所以外办理存款并从金融机构营业场所以外的地方取得存单。

以上就是小编为大家整理的关于存单质押的司法解释，内容上具体包括审理存单纠纷案件的若干规定，对存单纠纷案件的范围和案由以及处理作出了解释。开具存单的金融机构必须要明确自己的责任，保证存单的真实合法性，否则对造成的损失承担赔偿责任，更多相关问题您可以咨询律师365西藏律师。