张某高利转贷案

作者：徐经理13316929205  发布时间：2019-12-31

　　5月18日，被告张某被一审以，判处一年，二年，并处罚金人民币十五万元，并没收，判决后，被告没有，一审判决生效。

　　被告张某原系海安县五客户经理，但职务的优越却并未让她满足，利用职务上的便利高利转贷，谋取高额利润，获取不义之财，使她最终走上了犯罪之路。

　　2005年6、7月间，张某利用其在该县某信用社工作的便利，用她本人及他人的客户，以购车、购房等为由，套取57万元，按月利率6.96‰结付。7月中旬，张某将套取的贷款57万元与自筹的13万元，共70万元转贷给刘某，约定期限3个月，利息为15万元。到期后，刘某先后向张某结付利息15万元。随后，双方又约定将本金续借至2006年2月，利息为10万元。后张某先后归还了向某信用社所贷的借款57万元及利息。2006年12月，海安县在侦查刘某涉嫌非法出让土地使用权一案中，发现刘某向张某借款70万元，遂对张某调查询问，张某主动交待了高利转贷的犯罪事实。次日，公安机关即，2007年1月1日，张某被刑事拘留，同月12日被依法。经司法鉴定，张某通过高利转贷已非法获利人民币104978.65元。案发后，其已退出了全部违法所得。

　　据悉，本案是海安首例高利转贷案，也是市首例高利转贷案，此类案件在全省、全国法院都不多见。

　　评析：何为高利转贷，很多人还很陌生。我国《》第一百七十五条规定，以转贷牟利为目的，套取机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。从犯罪上来看，本罪的客体是复杂客体，表面上，该罪侵犯的是金融机构信贷资金的使用权;深层上，该罪侵犯的是国家正常的金融管理秩序。

　　据承办法官介绍，高利转贷案件在南通市虽属首例，但高利转贷现象在当今日益频繁的经济交往活动中并不罕见，由于高利转贷行为不仅侵犯了金融机构资金的使用、收益权，更是对金融秩序的安全带来很大危害，如果对此类现象不引起重视，放任不管，不寻求解决之策，将会扰乱国家正常的金融秩序，带来更大的社会危害。通过本案，承办法官提示，应从以下几方面着手，预防和减少高利转贷现象的发生。